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为什么要突然对银行系统中的贷款比例做出限制

这一天,终于来了!

刚刚,多家银行突然爆出“暂停房贷”。

为什么要突然对银行系统中的贷款比例做出限制

什么叫暂停房贷?

大家都知道,我们一般买房,除非家里特有钱的那种,会选择全额付款。一般我们的工薪家庭,都是选择按揭贷款。

按照国家的房贷政策规定,我们居民都是首套房只需要付3成,就可以直接买房。剩下的7成费用,可以直接用房子抵押,在银行申请“房贷”。

过去的20多年,基本上中国的房地产都是这样的政策。

然而,刚刚突然大量官媒爆出“大量银行暂停房贷”,也就是说你想买房,要全款,不给你贷款了!

一瞬间,这个消息刷爆了我的朋友圈;我相信任何一个人听到这个消息,都是超级震撼的!

深圳、广州、上海!接着肯定波及全国。

中国最顶级的北上广深,四个一线城市;竟然有三个突然爆出“暂停按揭贷款”!!

如果我没记错,如此重大的房贷政策调整,应该是最近十年以来最最最严厉的一次........如此前所未有的一幕,为什么会突然出现?

1、控房价:是该调控了,不调控不行了!现在深圳上海的楼市,最近已经火到近乎白热化的程度!

就上海来说,新房“千人摇”,不仅打新的人多,而且参与的资金,也高到吓人。

秒光、日光!认筹率频繁破千,刷新记录!

新房摇不到,二手房,也是一样的,一天一个价,学区房狂涨,中环内老小区无房可买!

而且,2020年1月至今的楼市,跟2015年到2017年那一轮,很有些相似。

至少深圳大涨,上海跟进,跟当初一模一样,值得注意!

这么搞下去,怎么得了?

2、防风险:不知道大家还记不记得,2020年最后一个月,银保监会主席郭树清写下一句话:房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。

就在2021年元旦的时候,央行给银行设定了两档红线,主要内容就是:银行级别越小,能发放的房地产贷款占比就越小。

而这次被爆出来停贷和“节制接单”的,基本也是以股份制等中小银行为主。

按照往年来说,四季度12月份的额度相对比较紧张,但12月份的房子成交量一般不会太差,所以大部分银行会把贷款顺延到1月发放,因为1月份的额度比较宽裕。

现在有了监管红线之后,1月份的额度显然不够,银行不再像以前一样,想放多少就放多少,于是就出现了停贷或者是等待时间长的情况。

看到这里,有人肯定要问:为什么要突然对银行系统中的贷款比例做出限制?

其实央妈的公告中已经把目的说的清清楚楚。

注意看这句话:“为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力,防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”,这已经说的足够清楚直白了。

我标红出来给大家看。

是的,过去,很多人一口咬定房价永远只涨不跌,因为过去20年里就没见到房价真正下跌过。

但是,只要是资产,价格就必然会波动,这是金融领域的铁律,对此,央行肯定非常明白!想想吧,历史上,哪一次疯狂的楼市,不是以眼泪结束的?

过去世界上总共产生了130多次金融危机,其中和房地产有关的,你们猜是多少次??100多次!!

根据上面的两道红线,到底哪些银行需要收缩额度,这不难找。因为很多都是上市企业,基础数据明明白白在那里摆着呢。

据相关咨询机构统计,现有上市银行:

第一档银行中,工行、建行、中行、邮储银行个人住房贷款占比超出红线;建行、中行房地产贷款合计占比超过红线。

第二档银行中,招行、中信银行、兴业银行个人住房贷款合计占比超出红线;招行、中信银行、浦发银行、兴业银行房地产贷款占比超出红线。

第三档银行中,杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农银行均出现不同程度“踩线”。还好,还好。

首先,上市银行踩红线的比例,比上市房企踩红线的比例要小的多。前者踩线大约是30%,后者踩线大约是70%。

另外,大多数银行踩线,超出的规模都不大,稍加调整就可以。

唯一让人担心的就是,无论是房企还是银行,头部企业都是踩线主体,大型银行、中农工建交邮,完全合格的只有农行和交行。

所以,对于银监会,2021年,请那几家巨头喝茶是个重要工作。

巨头规范了,底下的小弟也就老实。

不过,更令人注意的是则是房贷冬天同时到来的同时,监管严打也在开始。

1月7日,江苏张家港农村商业银行因个人消费贷款流入房地产领域、贷款资金转存银票保证金、同业业务严重违反审慎经营规则被处以90万元的罚款。

1月13日,江西德兴农村商业银行因个人消费贷款用于购房、向不符合借款主体资格的借款人发放贷款、以贷转存用于月末冲时点等被罚71万元。

1月19日,厦门银行因个人经营性贷款资金被挪用流向房地产领域被厦门银保监局罚款20万元。

1月19日,工行衢州分行因信贷资金违规流入房市、股市等被银保监会衢州监管分局罚款95万元。

据不完全统计,银保监会网站今年开年以来已出现多张与资金违规流入楼市的相关罚单,包括国有大行分行、城商行、农商行等。

然而,不管是“两道红线”还是“监管罚单”,对于所有商业银行也只是惩戒,而并非致命。孩子不听话,打两巴掌就老实了。

没有一个家长想着一巴掌把孩子打死。然而,2021,中国房地产大戏恐怕刚刚拉开。

这场游戏,除了各地商业,开发商、地方政府、买房者,都在局中。

那么,下一步,“孩子”老实了,谁又该紧张了。

毕竟,你关注的是房价是涨是跌,赚了钱,亏了钱,完全是你的事情。

项目是开发商的,赚了钱,亏了钱,也只是老板的事。然而,金融安全呢?

就在上个月,银保监会主席郭树清把这句话当做了自己某次重要公开发言的结尾:房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。

总而言之一句话,目前管理层的导向非常清楚。

投资房子是不行的,必将面临各种“长效机制”的打压与遏制;投资资本市场是管理层大力鼓励与支持的,也将获得各种政策的扶持;这就是未来财富风口切换的趋势。

我们普通人最正确的姿势就是顺应趋势、拥抱趋势。

写在最后:

这些年,中国的房地产贷款比例真的是太吓人了!

直接就是飞速上升,在2015~2017年,银行系统每年新增贷款的60~70%几乎都涌向了房贷市场。

与其说中国的房价是民众买起来的,不如说是银行自己买起来的。

但民众需要还房贷。房价看似上涨了,其实都只是数字,然而背后过高的房贷,却已经掏空了居民的现金流,很明显的一个变化就是:消费下滑和婚育下滑的后果。

群众手里没钱,怎么消费?

怎么婚育?更别提拉动内需、经济了!

更不用说,在国家目前已经非常明确,未来中国经济要开启内需+外贸双循环的国家大方针,在这个经济节点的时间上,房地产首当其冲肯定第一个被打压的对象。。

草蛇灰线,伏脉千里!

那些哄抬房价、剪刚需羊毛的炒房客们,今天真的要彻底傻眼了!

一个炒房的时代,正式结束了…………

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